房贷新政导致市场低迷利率折扣时代逐步淡出

房贷新政导致市场低迷利率折扣时代逐步淡出 更新时间：2011-2-4 10:35:55 　　李女士是北京一家IT类外企的白领，就在去年12月，她刚买了自己在北京的首套住房。这套二手房总价为160万元，在交付了50万元的首付之后，李女士和北京一家股份制银行签订了贷款协议，贷款利率为基准利率的7.5折。

对于李女士来说，能拿到这样的折扣无疑是幸运的。因为截至到今年1月底，也就是李女士办理完贷款手续1个月后，北京地区包括光大银行在内的部分银行已经取消了首套房利率折扣，业内人士预计，春节后，住房贷款利率折扣的时代或将过去。

“和我们合作的10多家银行中，去年12月尚有北京银行和交通银行可以做首套房低于8.5折的贷款，最低可以到7.5折，不过新国八条出台后，低于8.5折肯定是拿不到了，而且很可能一些银行会在年后上调利率。”一位业内资深房[简介最新动态]产经纪人对本报记者表示。

光大银行北京某支行的信贷业务负责人对本报记者表示，该行目前已取消首套房房贷利率8.5折的优惠。

“目前我们还是执行首套房8.5折优惠，但是这还要根据用户的信用水平、星级来评定。如果信用记录良好，并且在工行存款、购买理财产品等达到一定标准，才能办下来。”工行北京某支行人士告诉记者。

不过，他表示，由于政策的不确定性，8.5折的利率还能维持多久无法保证。“很可能年后就改为按照基准利率执行了。”

1月26日，国务院常务会议继去年4月、9月出台两轮房地产调控政策之后，再度祭出八条房地产市场调控措施，要求强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

有消息称，北京已有少数银行将二套房贷利率由基准利率的1.1倍上调至1.3-1.5倍。购买二套房的成本大大提高。

以北京一套200万元的房产计算，在提高了一成首付之后，需缴纳首付款120万元，目前5年期以上的贷款利率为6.4%，即使按照新国八条基准利率1.1倍，实际利率为7.04%，若按照基准利率1.5倍计算，实际利率则高达9.6%。

业内人士普遍预计，在严厉的调控措施下，今年银行房贷增速放缓无疑。

回首2008年至今，房地产信贷在政策层面经历了从松到紧、信贷增速由低点冲高再度回落的过程。

2008年，由于受到住房需求下降的影响，房地产信贷增速出现了持续回落的态势。2008年10月22日，中国人民银行发布通知，扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，同时要求商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款需求，在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持。

同年12月20日，国务院办公厅印发了《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》，提出了六个方面的政策和措施。在两项政策的推动下，房地产市场开始了长达两年的住房信贷优惠时代。

进入2009年，房价开始一路狂飙，形成一条陡峭的直线上升的房价曲线。针对部分城市房价上涨过快的问题，2010年1月，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》，从市场供应、信贷政策、土地出让及市场监管等方面，提出11条具体措施。

同年4月17日，国务院发出《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》。通知指出，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。

第一轮楼市调控“新国十条”实行后，在一段时间内确实抑制了房价上涨的势头，但进入8月，市场逐渐的走出了“新国十条”政策出台造成的市场低迷，成交量迅速回暖。

2010年9月29日，五部委分别出台旨巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场健康发展的措施，作为“新国十条”的加强版、被业内冠以“二次调控”的名号的“”新国五条“”横空出世。同日，央行和银监会印发《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对贷款购买商品住房首付款比例、贷款利率执行等作出明确的规定。

另外，去年11月，多家银行取消首套房贷7折利率的优惠政策，银行给予房贷客户的利率优惠下限调整为同档期基准利率的85%。

不仅如此，去年经历了6次上调存款准备金率、两次上调利率、时隔两年首次上调再贷款利率和再贴现利率，货币政策已由适度宽松转向稳健。这些紧缩货币政策不仅收紧了整个银行体系信贷规模，而且从价格机制上抑制了银行信贷扩张的冲动。其中，两次的不对称加息更是大大压缩了银行的个人贷款业务的利润空间。

不过，2010年密集出台的调控措施并没有取得预期的效果，全国土地市场在2010年年末再现疯狂，全国楼市则出现罕见的行业淡季“价量齐飞”局面。

2011年伊始，监管层祭出更严厉的“新国八条”，效果仍待观察。

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