大家好，如果您还对商业银行如何控制不良贷款不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享商业银行如何控制不良贷款的知识，包括商业银行如何控制不良贷款率的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

被银行打包出售的不良资产（贷款），债务人如何让新的债权人进行贷款偿还？农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？被银行打包出售的不良资产（贷款），债务人如何让新的债权人进行贷款偿还？你应该说反了，债权人让债务人偿还贷款才对。

国内商业银行的不良贷款余额已经超过2万亿，不良率逼近2%的红线，而对于不良贷款的清收工作费时费力，现阶段银行普遍没有充足的技术力量来实现不良贷款的快速回现，所以在传统处置手段中，不良贷款的核销和打包转让就成了商业银行的常用手段。

根据2012年财政部、银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号），商业银行批量转让（10户以上）不良贷款，需通过持牌的国有资产管理公司（长城、东方、华融、信达），经过几年的发展，门槛被进一步放低，批转的规模降低为3户，受让机构除了国有资管公司，还有地方资管公司也成为合格受让方。

因为我国行政体系内尚无债权登记机构，所以债权的转让在实务操作中主要就是分为几个步骤，完成后，即视为债权已经从银行转让：

1、银行内部封包，确定组包资产，出具债权内评价格，向有资质的国有资管或地方资管发出邀请函；

2、收到邀请函的资管公司根据自身业务需求，参与银行出让债权的尽调工作，确定组包报价；

3、银行组织公开挂牌，如有2家以上的资管公司参与，则组织竞价；

4、竞得资产包的资管公司与银行签订债转协议，在地区内的法制报或知名度较高的报纸上公开债转信息；

5、资管公司以新债权人的身份在报纸上发出催收公告，并对债务人借款合同上的送达地址送达相关材料，视为对债务人的送达催收；

6、资管公司以新债权人的身份向法院提起诉讼，或针对已判决的案件申请执行，或对已执行的案件申请变更执行主体。

上述几个步骤完成后，基本上债权从形式到实质权力的转移就全部完成了。之后让资管公司就完全替代了银行的地位，正常履行借款合同上赋予债权人的权力即可。债务人和保证人无还款能力的，债权人将执行担保物（不动产或动产）用以清偿贷款。

农村商业银行对十多年前的不良贷款是如何清收的？十多年前的不良贷款要嘛结清了，要嘛已经打包转让了，要嘛就是挂账核销了，还清收啥？

银行对于不良资产的处理方式银行对于不良贷款清收是有完整的处置步骤和措施的：

（1）拍卖抵押物或追偿保证人：目前在银行的贷款，很少有说可以纯信用贷款的，一般而言贷款都有附件抵押物担保或者保证人担保。所以当不良贷款发生之后，银行在催收无望的情况下，会通过法院起诉，来拍卖抵押物或者向保证人进行追偿。如果可以全部回收最好，有差额的部分则继续保留追偿的权利。

（2）资产转让：如果银行的抵押物一直流拍或者向保证人追偿失败，那么银行一般会认为此项贷款已经没有可能收回，会把不良贷款的打包成不良资产包，低价出售给专业的资产管理公司。资产管理公司，就是专门购买处置这种不良资产的，相比银行，他们有更加完善的催收方式及催收时间，回收成功的概率高于银行。且银行不良资产包价格较低，只要成功收回一两家，可能整个资产包就回本了，所以现实中几大资产管理公司目前的经营业绩都还不错。

以2017年为例，四大国有资产管理公司的净利润都在100亿元以上，其中最高的净利润已经达到了266亿元，四家合计总利润近680亿元。

（3）不良资产核销：如果说，现实中无论银行采取任何办法，都无法填补不良贷款形成的窟窿，那么就只有进行不良资产核销。不过要说明的一点就是不良贷款的核销只是银行的一种会计处理方式，表明这笔不良贷款已经不在银行财务账上显示了，但借款人和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行还保有继续向借款人追索贷款的权利。

总结正常而言，拍卖抵押物或向保证人追偿都在不良贷款形成的1年之内进行；而不良资产的转让则在不良贷款的形成的3年之内进行；不良资产核销一般最长不会超过5年。你所说的农商行十年前的不良贷款，或许这笔不良已经结清（比如保证人偿还），此时是你与保证人之间的债权债务关系；或者这笔不良已经转让，此时是你与资产管理公司之间的债权债务关系；只有当这笔不良贷款进行核销，那么你才会与银行仍然保有债权债务的关系，这时候假设你有钱了，银行随时都可能在向你继续索赔。

文章到此结束，如果本次分享的商业银行如何控制不良贷款和商业银行如何控制不良贷款率的问题解决了您的问题，那么我们由衷的感到高兴！

电视家1.0版

tv电视家软件

最新电视家

电视家tv版官方下载apk