商业银行存款的作用商业银行存款的作用是

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商业银行的职能和作用是什么存款能够给我们带来保值增值的作用吗？为什么？银行创造派生存款有什么用存款类金融机构的性质和功能商业银行的职能和作用是什么商业银行的职能是就其本身性质而言的功能，强调商业银行发挥作用的内政性能。大体有以下四方面的职能。第一、信用中介职能。商业银行作为货币借贷双方的“中介人”，通过负债业务（集中社会上各种闲散资金）和资产业务（将集中的闲散资金投放到需要资金的国民经济各部门），实现资本的融通，对经济结构和运行过程进行调节。

这是商业银行的最基本职能，最能反映其基本特征。第二、支付中介职能。商业银行作为企事业单位和个人的货币保管、出纳和支付代理者，通过帐户上存款转移，代理客户支付；基于储户存款，为储户兑付现款等，减少现金使用，节约流通费用，加速结算过程和货币资金周转，促进扩大再生产。

支付中介和信用中介两种职能相互推进，构成商业银行借贷资本的整体运作。第三、信用创造职能。商业银行把负债作为货币进行流通，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款转化为存款，在存款不提或不完全提现时，专家了商业银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款。

信用创造的实质是流通工具的创造，而不是资本的创造。第四、金融服务职能。商业银行为适应经济发展和科技进步，迈组可户要求，不但开拓金融服务领域，促进资产负债业务的扩大，实现资产负债业务和金融服务的有机结合。如代发工资、提供信用证服务、代付其它费用、办理信用卡等。

金融服务职能逐步成为商业银行的重要职能。

存款能够给我们带来保值增值的作用吗？为什么？谢谢邀请！

关于存款能否起到保值增值的作用？我相信几乎所有人都能异口同声说“不能”。尤其是在题目中有个“增值”二字，那就更是遥不可及。如果银行存款都可以实现财富保值增值的目的，大家还干嘛冒风险去投资非保本型理财产品呢？至于为什么？我想答案大家都知道，就是利率太低。

目前国内银行的存款利率是多少？我们通过下面的银行存款利率表来看，央行活期基准利率0.35%，三个月期利率1.1%，六个月期利率1.3%，一年期利率1.5%，二年期利率2.1%，三年期利率2.75%。

一般情况下，各大商业银行的定期存款利率可以在基准利率基础上上浮30%，部分城商行或者信用社等可上浮40%甚至更高。但即使是目前国内银行存款利率中最高的民营银行，五年期定期存款利率最高也就是5.3%。比如说，亿联银行和蓝海银行的同期存款利率均为5.3%。

另外，在个人大额存单业务来看，国有四大行基本都是较基准利率上浮40%，全国性股份制银行上浮52%，农商行最高上浮至55%，部分农商行甚至达到了5.0%的三年期利率。但也已经是全国最高的大额存单利率。

那么，这样的利率水平到底有没有可能实现财富保值增值呢？这就要看与当前国内通货膨胀率的比较之下，孰优孰劣？

目前国内的通货膨胀率是多少？从近两年的水平来看，基本都是在6%～7%之间的，2019年第一季度以来，平均保持在6.3%的样子。

很明显，就算是按照较低的6%比较，国内银行的存款利率都无法跑赢通货膨胀率，这也就是说连最基础的保值都不可能，更不要奢望实现增值的目的。

其实，大家都深有体会的，近段时间很多普通家庭甚至因为物价上涨过快的因素，连吃苹果都觉得是一种奢侈品。说到底这是老百姓的内心深处的忧虑，由于自己用于消费和储蓄部分已经严重被房贷挤压，原本就所剩无几的情况下，面对不断波动的CPI指数，很多人都心里没底。

总之，想要依靠银行存款类金融产品实现财富保值增值的目的，是几乎不可能的理想主义。通过以上分析就很明显得出结果，不仅无法增值就连保值也变得不可能。甚至可以说，存的越久就会亏的越多。换句话说，如果存款利率有机会跑赢通货膨胀的话，也就没有太多人去投资或者理财，这反而是不利于刺激经济发展的。

银行创造派生存款有什么用1000万元存款是理论上通过极限方法计算的，能达到的最高派生存款额。

而派生贷款这个说法是不存在的。

对单个银行而言，由于企业贷款虽然一时之间不会全部支用贷款，但仍然会陆续使用。单个银行是不会派生出这个规模的存款。

但企业使用贷款款项进行经济活动的结算，该笔资金会流入其他企业，从而流入其他银行，最终仍会沉淀下来，从这个角度看，除了少量以现金方式存在于社会现实当中的资金，整个社会的派生存款最终是可以达到这个规模的。

银行吸收到资金，由于追逐利润的原始驱动，不会让资金就此沉淀下来，会根据需要继续对外贷款，以使利润最大化，这些就是派生存款的第一作用就是使银行的利润最大化。

在非现金结算的环境下，派生存款的存在不是由银行或是央行又或是其他政府机构决定的，

央行只能通过调整准备金率来控制、调节派生存款的规模。

由于派生存款的存在，整个社会的货币供应量会以存款乘数的规模扩大，对整个社会的货币供应量起着决定的作用。这是派生存款在现实社会经济活动中的最重要的作用。

存款类金融机构的性质和功能存款性金融机构，是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。存款性金融机构是金融市场的重要中介，也是套期保值和套利的重要主体。其主要类型包括：储蓄机构、信用合作社和商业银行。

性质：

具有一般企业的特征:利润最大化目标、自负盈亏、自求发展。

具有一般金融机构特征:经营货币资金、充当金融媒介。

不同于一般金融机构:是综合型、全能型的金融机构；是中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径。

职能：

商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。

信用中介：信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。

支付中介：支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。

金融服务：金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平

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