假如乐视有张保险牌照？互联网巨头金融生态的正确打开方式

万方有罪，罪在朕躬。

五千言“罪己诏”叠加漫天“庞氏骗局”的质疑声，危若累卵的气氛缠绕乐视，怎一个“紧张”了得。事情简单亦复杂，一言蔽之：烧尽大把自有、借贷而来的钱财后，乐视余粮不多，要勒腰带了。

纵观乐视之布局，典型的互联网企业式操作，只不过更甚之。先是甩出概念一串串，各种生态链、生态圈、闭环……叠加各种云、各种联网、各种大数据等新技术，引得各方金主注目，随即大手笔铺摊子，概念风行天下，自成逻辑。可惜，木有钱了，也可惜金融生态来得太晚，假如有张保险、银行、券商类含金量高的金融牌照，画风是否会翻转？

或许有很多人奇怪，怎么突然关注这个事件，和保险有关吗？小保想说有关：触类旁通。作为国民经济支柱性行业，金融领域之利润有目共睹、现金流能力更是冠绝天下，借助政策护城河的庇护过了太多安逸的日子，新的科技革命潮起之时，自会成为围攻之目标。保险身弱，自在其间。

或许可以不屑互联网企业关于金融的布局，但有必要了解他们的打法及呈现出来的生态逻辑。乐视可能无法成功，但终归会有互联网企业在金融领域大放异彩，乃至彻底的颠覆市场。

姗姗来迟的乐视金融可否拯救乐视？假如一切可以重来，乐视金融或许应该先行

如果说乐视网乃乐视梦开始的地方，乐视汽车乃之理想的最佳表现形式，那么成立最晚的乐视金融应该是之所有生态的孵化器。这一点可以从乐视给乐视金融的定位中看出些端倪，“乐视金融起步将立足于乐视，又不局限于乐视，并反哺于乐视”。

贾跃亭眼里的互联网金融生态是乐视必须要做的产品，“互联网金融能让乐视提供更好的服务，乐视生态的大数据要比任何一个横向的互联网公司的大数据意义要大的多：有用视频的，有看电影的，有用电视的，有用手机的，甚至云平台更开放，用户24小时的轨迹都有可能和乐视建立关联，乐视能够取到用户所有的行为数据。”

这一逻辑与乐视其他生态逻辑如出一辙，乐视视频依旧是那个“后院”，随之衍生出电视、手机、体育、音乐、影业、互联网金融等业务，用生态的战略来串接在一起，形成所谓的协同与“化反”（化学反应）。

再看贾跃亭力邀而来的原中行副行长、乐视金融操刀者王永利对金融生态的战略定位：借助乐视大生态的优势，乐视金融以生态内跨界化反为起点，以互联网方式突出金融的专长，以网络支付、网络交易、网络资管为战略主线，形成包含“网络支付、交易平台、财讯平台、财富管理、网络信贷”五大主营业务的基本架构，打造具有互联网化、平台化、共享化、证券化的互联网金融生态体系。

从业务版图看，乐视金融涵盖“大而全”，要一步走完互联网金融巨头们经过几年发展才完成的布局。可惜的是来得太晚，2016年方才冒泡，正式亮相则要等到2016年底，几乎与这场危机同步。或许是明白的太晚、也或许是A股的钱来得太容易。

手握过千万付费会员的乐视要是有一张含金量高的金融牌照，如保险，恐怕不难形成持续稳定的现金流，至少是可以成为自给自足之利润源头——有保险牌照之后，乐视可以充分利用自身的流量优势，进行变现。回头看看携程、苏宁、京东等无一不是如此操作，以至于BAT亦早早布局。当然上述巨头们有着强大之主业，金融板块仅是锦上添花，但逻辑是一样的。

银行、理财、信贷以及保险，主要金融领域屯有重兵的互联网巨头们搞金融的核心逻辑是神马？场景、用户、新技术，还是……

传统金融、互联网金融谁主沉浮尚且难言，可确定的是BAT级的互联网巨头们对于金融领域之垂涎非一朝一夕。这一点仅从刘强东规划京东金融的豪言中即可知：“对于京东来讲，任何业务都必须是千亿以上的，没有千亿以上我们从来不碰。金融我们一定把它做成非常庞大的金融集团。”其他巨头或许没有这么露骨，但满嘴的“颠覆、为消费者带来更好的服务、更便利的金融消费体验”等实则比那“千亿的规模”更为恐怖。

种种迹象表明，BAT级互联网公司于金融板块屯有重兵，银行、理财、信托以及保险等主要金融领域的布局已经全面展开。传统金融机构何以应对？恐怕还得理解他们操刀金融之逻辑。

先看阿里巴巴的余额宝以划时代之姿风靡国内，带动支付宝、蚂蚁金服茁壮成长，进而多领域布局，制胜法宝无外乎基于电商基因粘合蚂蚁金融旗下支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷和网商银行、国泰财险等长尾矩阵形成的交易大数据。

再看社交巨头企鹅帝国，围绕快捷支付（pc端）、微信支付（移动端）、qq钱包（财付通移动端）三大社交支付体系，串联理财通、腾讯征信、微证券等，打造的社交金融矩阵，风生水起。

至于拥有巨大流量优势的百度一直都走在O2O的前沿，对百度外卖、去哪儿、携程、糯米等进行了一系列布局，其植入线下之深，是其余两家所不能比拟的。这也成为其布局金融领域之手段：走的是和传统机构的联营路线。银行联手中信、保险联手安联，百度钱包深度植入其O2O伙伴的支付链条，借助合作伙伴及自身流量优势，出售百度金融的大餐。

不难看出，场景、技术等外在条件之外，BAT级公司的金融打法各有不通，但都是从自身巨大优势出发，如阿里电商赚钱的基因随处可在，腾讯社交的情结充斥其中，百度依旧流量为王，只不过发展到O2O的前端市场。

保险的江湖中，他们或许依旧如此，但流量、入口的优势将更为明显。

保险真的会成为互联网金融的第一块金砖？互联网巨头通过流量变现可与传统保险巨头瓜分天下

具备庞大的流量与用户规模优势的互联网巨头们，可通过代销金融产品变现流量几乎成为当前共识。相对于银行、证券而言，保险或许会来的更为猛烈。

除了东方财富、和讯网等财经门户先后透露筹备保险专业中介公司的消息，BAT级巨头同样在保险领域布局，如蚂蚁金服建设保险事业部、收购国泰财险、参股众安保险等行为，百度联手安联、太保分别设立保险公司等动作，腾讯介入寿险公司、京东筹建财险公司等，这足以说明巨头们已经看到这一流量变现的方式。有券商分析，未来互联网保险竞争格局主要取决于流量+场景，牢牢控制流量和潜在场景的互联网巨头将具备最强的议价能力。

或许传统寿险的线下渠道优势难以撼动，传统大型保险公司依旧可以凭借强大的个险渠道保持市场地位，但互联网寿险依旧可以依靠理财险和低价保障型产品大行天下，两三百元保障百万的短期医疗险的爆红已经证明了这种低保费+模块化+简单化的保障型产品的巨大发展空间。

财险方面更是如此，针对碎片化需求的险种、基于大数据的信用险，非常依赖外部流量和场景的险种都将催生出更大的市场。无论是淘宝的退货运费险，还是携程的航意险都在诉说着互联网巨头们在财险方面的可能性。至于O2O后的车险，更是巨头虎视眈眈之所在，各种巨头旗下的地图之间亦在为此进行着惨烈的角逐。

可以看见的未来是互联网巨头纷纷取得保险牌照，强大的流量、用户、资源、技术优势必将推动互联网保费规模的高速增长。乐视会坚持到那一天吗？