上海赛区第四组专家评审采访实录

上海赛区第四组专家评审采访实录

上海赛区第四组专家评审采访实录

摘要

2019第二届中国私人银行精英赛上海赛区的决赛已结束，上海赛区第四组的三位专家评审：周斌、陈德伦、吴桦，全部接受了金库网的独家采访。2019第二届中国私人银行精英赛上海赛区的决赛已结束，上海赛区第四组的三位专家评审：周斌、陈德伦、吴桦，全部接受了金库网的独家采访。

周斌博士

曾担任海外某金融集团(大中华区)首席经济学家，某证券投资顾问公司董事总经理

曾担任华东师范大学金融与统计学院风险管理与保险系主任

长期从事数理金融研究，并具有丰富的资本市场运作经验和企业风险管理能力

您已经连续担任两届私人银行精英赛的评委，请您从专家评审的角度，对本届大赛的赛题、选手的表现等方面给予评价。

精英赛的赛题，考察的专业领域范围很广，要求的思维维度很宽，约束条件很少，那么在这种情况下，就要考你真正的专业水平。本届的赛题，第一，今题目比较宏观，第二，题目是与时俱进的。题目当中甚至包括了企业家的道德问题，导致公司的股债双伤;公司涉及非常多的关联人的问题;资产产生的重大问题;最新的开曼经济实质法推进的过程中，面临的新问题;面对诸多的因素如何调整公司的架构等等与实务密切相关的问题，这些对于私人银行家都是很大的挑战，考验其为客户提供综合性，涉及到投资银行、法律、税务、规避企业经营风险等多方面的资产配置方案的能力。我感觉到我们的很多参赛选手，拿到题目以后，能够在那么短的时间内，做出一个比较完善的PPT内容，这说明了参赛选手本身的水平和素质都是非常高的。

对于如何把CPB(认证私人银行家证书)学到的知识与实际工作有效的结合，您的建议是什么?

CPB证书在大中华区我们还是得到了比较好的反响的，但是原来学过了的知识如何运用，当前碰到的最新鲜的、最需要关注的问题，如何补充到已经有的知识架构中去，非常重要。

对即将参加深圳赛区和北京赛区的选手，有什么建议?

要在最短的时间把逻辑思维给展现出来，支撑这个逻辑的最核心的例子讲清楚了就OK，有的人感觉到20分钟的时间不够，要拖很长的时间，其实没有意义。

要有信心，把精心思考后准备的内容，清晰的表达出来。如果这个方面不确定，那个也是不确定，你很难能够在精英赛当中脱颖而出。

陈德伦

大陆地区与台湾地区CFP持证人，证券分析师

曾服务于台湾地区兆丰金控与富邦金控,具有多年服务高净值客户的实务经验

您怎么看待培训、大赛，对于实务工作的促进作用?

金库网的培训内容，不管是证书类的也好，或者继续教育也好，其实有很多是贴合市场的变化、政策的变化，对于理财师宏观、微观方面的精进都会有帮助。金库网的课程内容不断的在更新，最主要的目的就是希望理论的部分一定要跟着实际来走，所以我觉得不管是我们的大赛的题目也好，或者是我们的课程的内容也好，其实我觉得是给一个学员或者参赛选手提供一个模板，但是只是一个框架性的模板，至于说你这个毛胚盖好了之后，你要怎么去装修你的内部，那我讲靠个人的功力，靠实务工作中的不断积累。

您如何看待理财市场的发展?您对科技将替代理财师这种观念是怎么看的?

理财市场肯定是往上发展。我觉得中低端的客户很多一定会被互联网取代，但是从私人银行这一块来讲，更多的是在帮财富人士做全球的资产配置，包含房产、股权等等的安排，还伴随一些移民、子女留学等方面的需求。理财师帮客户做这些规划时，就跟AI、人工智能没有太大的关系了。因为它的变量维度太多了，必须定制化，所以理财师的学习方向必须往定制化的方向去走，才能够更好地去服务到客户，要不然的话你的客户直接在手机上面解决了他的所有的问题，理财师就没用了。

到目前为止AI的发展情况来看，我个人觉得还不用太担心AI会取代理财师，但是理财师们确实要担心自己能不能够跟上这个时代。毕竟AI也是人设计的。客户不知道怎么选择股票，基金出现了。不知道怎么选择基金，FOF就出现了。到后来会有越来越多种智能投顾的选择出现。但是人类都有选择困难症，客户无从去选择到底是哪一个智能投顾是好的时候，还是得需要有人来协助他去做选择，所以理财师终归还是会存在的。

您认为金融机构的从业者应该从哪些方面做准备，来应对科技变化对金融业影响?

我们以大数据来说的话，支付宝里面有一个很重要的功能叫做芝麻信用。它可以评估一个人的信用，通过这个来决定我愿不愿意小额贷款贷给你。其实我侧面了解他只有五个人的团队贷出去8000个亿。8000亿是什么概念?在传统银行其实是一个非常庞大的数字了，光一个支行要贷款出去一小笔资金，就可能要折腾很久，可是他们只有五个人的团队贷出去8000个亿，工作的效率是非常高的。全部都是依靠互联网大数据。但是你会发现，如果每一笔都只有几千块钱、几万块钱的小额大款是可以的，但是就跟我们零售的产品是一样的，如果你的金额一旦偏高，可能就不太信任手机了，可能也不太信任自己的操作，可能还要找人咨询一下，咨询的过程中，其实理财师就起到很重要的一个角色。我觉得理财师最应该做的，就是要提升自己不被打败。

吴桦

某股份商业银行上海分行私人银行部副主任

CFP持证人 CPB持证人

全国百佳理财师(2016)、金融理财师大赛评委(2018)

首届私人银行精英赛金奖获得者

请您从亲历者的角度，谈一谈FPSBChina举办的理财师大赛与私银大赛的不同。

理财师大赛是一个标准化的比赛，对于理财师的考核还是集中在计算能力和表达能力上。去年理财师大赛的赛题，计算量还是蛮大的，有一些很厉害的理财师非常了解那些计算税收、增长率的公式，对于金拐棍的操作也非常熟练。这样最终计算出来的收益率才更接近真实值。

私人银行精英赛则完全不同，因为一旦做到私人银行家，背后会有一个强大的团队。当涉及特别精细的计算，你可以寻求助理或者会计师的帮助。而私人银行家思考的则是如何提供一个有温暖的服务，真正做到私人订制、量身打造，因为我们的客户资产不仅在境内，也不仅仅是股票和现金，有实物、有实业、可能还有知识产权。我们要考虑的层面非常广，要让客户感觉到我们足够了解他们，也有足够的专业知识可以帮助他们。

请您谈一谈理财师需要什么样的学习平台?

我们希望有一个比较中立的平台，从客观的角度告诉我们这个世界、这些新推出的法律法规，以及我们要注意的那些。而不是带着偏颇、带着销售目的。比如精英赛开赛之前我看到金库网有一些备考资料，包括《开曼经济实质法》在内的一些课程，对与这次比赛、近期工作都还是很有用的。

有哪些话想要跟其他的理财师分享?

做好理财师是一条漫长的路，这条路上会遭遇各式各样的问题。套用最近火热的电视剧《长安12时辰》的讲法，就是“不退”。因为在将来我们可能会遇到各种各样的不政策问题、经济环境的变化，甚至工作中突发性事件等。但是即便遇到这些问题，我们也要做到不退：守住我们的资金和底线。因为我们要保护客户，客户是基于一份信任把资产托付给我们，我们就要还他一份安全保障。

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