大家好，影子银行的统计定义相信很多的网友都不是很明白，包括影子银行的界定标准也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于影子银行的统计定义和影子银行的界定标准的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

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8090是什么银行卡银行为什么要区别表内和表外业务企业负债总额怎么计算资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？8090是什么银行卡承德银行的信用卡。

承德银行，全称承德银行股份有限公司，是一家地方性银行。截止到2013年7月，营业范围主要在承德的八县三区，规模正不断的壮大。截至2016年，分支机构发展到66家，其中包括唐山分行、秦皇岛分行、64家支行，控股1家村镇银行。

总行地址：河北省承德市世纪城三期5号楼。

银行为什么要区别表内和表外业务表内业务是指在资产负债表中有所体现的业务，一般有：各项存款业务（个人/对公活期定期存款，同业存款等），贷款业务，票据融资，贸易融资，各项垫款等；表外业务是不在资产负债表科目中体现的业务，一般有：凭证，有价单证，理财产品，银行承兑业务，保函业务，信用证，还有这些业务衍生的手续费收入、担保收入，中间业务收入等。

企业负债总额怎么计算头条号2

瞎看夏说

中国的企业端负债到底有多少高？

瞎看夏说2020-05-0720:09

企业债务

企业债务主要由三部分构成：企业债券、企业贷款（银行）、影子银行融资借贷（包括信托贷款委托贷款P2P等影子银行借贷）。

企业债券属于直接融资，就是企业自己跑到金融市场当中去发行债券和融资借贷，但是需要注意股票和股权不属于债务融资借贷，股票和股权属于投资，投资是可以失败不用还的，除非股转债部分。那么根据央妈发布的《社会融资规模存量统计表》显示，截止2018年11月末企业债券存量为19.79万亿（如图）。能够发企业债券的应该都是大中型的国家企业，一般民营企业是没资格也没能力发的，肯定需要有价资产作为背书的，要不怎么能有信用呢。

来源：中国人民银行官网

企业贷款属于间接融资，通过银行系统借贷融资，根据央妈发布的《金融机构本外币信贷收支表》中一栏“非金融企业及机关团体贷款”基本就是对应的我们企业银行系统贷款部分了截止2018年11月末存量为886572.56亿，当然能够从银行贷款肯定是跟银行关系好又有后台保障的，那么自然就是国企央企及国资合资企业占了大部分的贷款比例。那么大的贷款比例对于中国经济这几年的发展肯定起到了很大的作用，但是反作用现在也已经呈现出来了，经济下行周期过程中的偿还能力和创收能力。

来源中国人民银行官方

而大部分人贷款负债主要是08年之后货币宽松货币政策开了水闸，之前跟央行的一个朋友聊天4万亿刺激计划之后的三年内至少有40万亿贷款资金，而且当年商业银行贷款操作非常不规范，只要来贷款基本都没问题而贷款用途也是随意挪用，更不用说银行吃回扣了，所以现在出现的很多企业债务问题很大一部分就是当年贷款乱象埋下的祸根；而当时的房地产行业迅猛发展也是这部分资金做了很大的推动力量，其实很多企业的贷款特别是国企央企的贷款资金不是用于生产的而是二次借贷给社会融资赚取利息差的，当年的钱是太多了没地方用。

企业影子银行融资借贷，这部分其实也是目前监管最严的，但也是监管最难的，因为这部分的资金没有通过银行监管系统，甚至很多银行自己的一部分资金就是影子银行资金（表外业务），所以很难真实有效的掌握这部分资金数量和流向也正是这个原因被称作为影子银行，银行背后的银行。而在去年国际清算银行（BIS）发布《中国影子银行图谱：结构与动态》中显示中国直接影子信贷（包含信托贷款、委托贷款、P2P贷款）的狭义衡量标准下，截至2016年末，中国影子信贷规模大约占GDP的32%。如加上对最终借款人的间接影子信贷，即广义影子信贷，2016年最终借款人总体影子信贷占GDP的54.8%。由于这个部分数据来源不是我们国家自己的，所以我采用《社会融资规模存量统计表》中的信托贷款、委托贷款及P2P等其他民间融资借贷相加，这个影子银行借贷至少在25万亿吧，如果按照报告中的那么至少在40万亿。而我们浙江企业和经济发展很大一部分的推动力量就是影子银行，所以影子银行在中国经济发展中扮演了非常重要的角色特别是对中小微企业的作用，一个配角演出了主角的效果，太tmd抢戏了！

所以以上三部分就构成了企业整体负债水平：19.79万亿（债券）+88.65万亿（银行贷款）+25万亿（银子银行融资）=133.44万亿151%（企业负债率），吓人真的吓人，所以我们会发现目前出现的债务危机主要还是集中在企业端，而且接下来还会出现越来越多的企业发生债务危机，企业作为国家经济发展的发动机享受经济发展带来回报的同时也承担了来自市场的风险和压力，看着人家企业老总风光满面的，其实背后更多的是压力和心酸，到了年底资金压力更加巨大，很多企业老板活的真心非常累，所以我们不用去羡慕嫉妒恨，估计生活质量还没你高呢

原创扶持

资管、信托、银行、券商和基金之间的区别是什么？那么如何区分这几个概念呢？我认为从以下三个方面：

金融机构有哪几类？

每一类机构有什么特殊技能？

利益关系带来的影响

1、金融机构有哪几类？

在区别资管、信托、银行、券商、基金这些机构之前，我们首先要知道中国的金融机构大致有哪些分类。

国内主流金融机构：银行、证券公司（券商）、保险公司

其次：信托公司、基金公司（分私募和公募）、资产管理公司、租赁公司（分金融租赁和融资租赁）

最后：基金子公司、保险资产管理公司、小额贷款公司、汽车金融、消费金融

这里的主流不主流分类主要是根据这些公司或者名词在非从业者中出现的频率来分的。

知道了有哪些金融机构之后，我们再分析一下国家给了上述机构哪些技能，而这些技能对于某些机构来说是独家的，也就是非他不可的（也就是牌照）

2、金融机构的特殊技能

银行

监管部门赋予商业银行金融界最牛逼的技能就是可以吸收公众存款，而且是独家的，只有银行会这个技能，其他金融机构都不可以；

商业银行第二大牛逼技能就是发放贷款，这个技能虽然不如第一个技能这么牛逼，但因为和第一个技能可以共同使用所以这个组合拳让银行一直稳坐中国金融界头把交椅。

银行剩下的附属技能我就不多讲了，大家记住上面2个技能，其他技能可以自行扩展学习；

证券公司（也称投资银行、券商）

证券公司的独家技能就是可以在交易所买卖股票的权限；

其次可以操作股票二级市场的一些业务；

最后是承销证券的技能；

信托公司（也称影子银行）

独家技能：木有

牛逼技能：可以发放信托贷款（也就是说能放贷款的大型金融机构就是银行和信托），投资股权，投债权等

附属技能自学；

基金公司

独家技能：木有

牛逼技能：从事证券类投资（比证券公司更加专业）

资产管理公司

独家技能：不良资产处置

牛逼技能：投资各项资产（范围更大、监管较放开）

汇总一下

从上图可以看出来信托是综合能力最强的，所以题主在后期融资的时候碰到信托的情况是最多的。

讲完技能，然后讲讲实际上业务是怎么做的。

银行在发放贷款的时候一般是直接发放到企业；

信托会成立一个信托计划；

证券公司、基金公司、资产管理公司会成立资产管理计划；

这些计划金融术语可以称作SPV（specialpurposevehicle特殊目的载体），SPV可以这么理解，就当它是一个法律主体就可以了，它的牛逼之处就是虽然SPV不是公司，但是可以承载公司的经营范围和资产隔离的效果，同时可以看做一个法人。

然后资产管理计划（简称资管计划）可以分为集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划。具体的区别可以自己深入学习，主要的区别是1）投资人数的区别；2）每个人起投金额的区别；3）投资范围的区别；比如定向表示只能投几个制定的产品之类的；

3、利益关系的影响

金融说到底就是给融资方弄到钱，为了弄到钱每个金融机构都有自己的办法，比如成立各种计划，每个计划又有不同的玩法，具体这个玩法要怎么玩，重点就是在利益关系。

比如题主是地产融资部，我们以此为例（这里是举例啊，看客不要较真）

比如恒大公司要在A市某地搞个楼盘，一般恒大公司会成立一个项目公司（目的是项目结束之后就可以注销了，之后不会有其他麻烦），然后盖房子要钱，就通过这个项目公司去融资了。

案例一：

项目负责人一般会先去银行，为什么会先去银行呢？因为我上面说了，银行是唯一一个可以吸收公众存款的金融机构，它吸收的钱的成本是非常低的，所以它的放贷贷款利率也是最低的。项目负责人找到银行行长说要先弄个5亿，行长看看这个项目公司没听过，人也不熟，本来想打发掉的，结果这个项目负责人说我们是恒大的全资子公司，这个项目是今年的重点项目，行长一听是恒大集团全资项目公司，恒大集团可靠啊，这个生意可以做，马上就组织下面经办人员去做尽调（尽职调查），然后风险审批，一个月后行长找到项目负责人说5个亿审批通过了，早点来提款啊，项目负责人很开心屁颠屁颠就去提款了，取了钱开始造房子，房子造好卖了还钱还利息；

案例二：

平行空间里，项目负责人又来找银行行长融资，行长了解了情况摇了摇头说，最近行里风险资本紧张啊，钱是有啊，但是不能放啊。

（这里解释一下，风险资本一般监管部门要求不低于12.5%，也就是注册资金/风险资本计提要大于12.5%，我们换算一下，风险资本计提不能超过注册资金的8倍，所以银行的杠杆可以达到8倍以上。譬如我开一家银行注册资金是10块，那我的风险资本计提不能超过80块，那风险资本计提什么意思呢？比如银行放贷款放给个人10块就计10块风险资本，100%计提的，最多就放给8个人每人10块，就算你存款有100块，你也不能放。）

项目负责人就着急了，没有钱影响项目进度啊，拜托行长想想办法，行长说办法不是没有，可以找个信托公司过度一下（为什么不找证券公司呢？因为前面说到了证券公司不能放贷款，他没有这个技能，那有人问了我看到有的证券公司也搞房地产业务的，后面我会讲到），建立一个信托计划，银行放款给信托计划，就可以了。（为什么放给个人不够了，放给信托计划就可以呢？因为放给信托计划不属于发放贷款，在银行会计科目里不属于发放贷款及垫款科目，而是属于应收账款类投资或者持有至到期投资等，风险资本计提又不一样了。）

项目负责人一看觉得行长是人才啊，立刻就同意了这个方案，行长马上安排下面的人去干活，最后通过信托公司把钱放下去了。这里因为项目方和资方跟信托公司其实没什么关系，只是通过信托放了款，业内我们称为这样的角色为通道，也叫通道公司。

这里再扩展的讲一下，有的时候项目负责人可能跟银行人不熟，跟信托比较熟悉，就会去找信托融资，信托也可以直接成立信托计划放款，但是因为信托没有吸收存款的技能，所以必须去外面找人买信托产品，钱够了就放款，信托收取一定的管理费。还有的时候，项目公司不希望融资全部由一方来提供，万一银行断贷了，自己很麻烦所以也会找信托来做补充。

案例三：

如果这个负责人之前是证券公司出来的，那他第一个想到的融资渠道就是通过券商来做。最简单的是发债，因为是项目公司，刚成立所以评级很低，要融资肯定就要联系总部了，让恒大集团出面融资，发现债券，融资到的钱给项目公司盖房子用。但是集团公司一般不愿意，因为发债这个是要在公开市场弄的，而且为了这个小项目搞这么多事情，你这个负责人是不是不想干了。负责人当然也知道这个情况，所以他的想法会是找自己熟悉的券商去搞个资管计划。但是前面我们讲了资管计划不能发放贷款，那有毛用啊。是啊，资管计划是不能发放贷款，但是他可以投资股权啊，资管计划的钱直接投资项目公司股权不就ok了么？

虽然上面这种做法很简单，但是一般不这么做，因为注册公司太麻烦了，负责人想我公司都弄好了，还要改股东关系太麻烦了，要不找个信托过渡一下好了？（这里有人又要问了，既然认识信托，为毛不直接通过信托放款呢？因为利益关系啊，很可能这个负责人跟证券公司老板是多年的同学，之前承诺过苟富贵勿相忘了，这次有项目当然带着兄弟一起发财啊。）然后就会出现资管计划投资信托计划，信托计划放款项目公司的结构。

这样的案例很多，关键点是各方利益的平衡，因为地产项目都非常巨大，一个项目收个2%管理费，甚至是0.1%的通道费等等都是很庞大的金额，只要知道了中间的利益关系，上面讲的金融机构技能无非是一个应用的问题。

这个题目如果要深入的讲，再加3万字都写不完，所以我这里简单回答一下，希望各位知友能够简单的了解金融业务的知识和出发点，对自己购买的金融产品也有个认识。

如有不足之处，请知友在评论处指正，谢谢！

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关于影子银行的统计定义，影子银行的界定标准的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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