理财抵抗(22种理财避坑指南)

抵抗通胀三大神器：终身复利4%。

你发现了吗？利率下行对理财的影响越来越大。回顾今年的投资市场，股票基金绿的发慌，银行理财预期收益缩水，存款国债货币基金持续走低，已经连预期3%都快维持不住。要知道30年前一年期存款利率高达预期10%，现在只有1点几。

10年前余额宝横空出世，6%的预期收益开启了全民理财的浪潮，如今却守不住预期2%。几年前爆火的P2P全线暴雷，国债利率也从去年的预期4%掉到了现在的预期3%出头。理财是越来越难做，轻则损失预期收益，重则损失本金。

我知道不少朋友为了提高存款的零点几的预期收益用尽了浑身解数，经常在各种理财产品之间捣鼓腾挪。但大家忽略了一个问题，就是在利率下行的大环境下，今年也许还能买到预期3%的理财产品。5年10年后？如果未来跌到了零利率甚至是负利率，手里的存款又该怎么办？别着急，今天就给你介绍三款常见的稳健理财产品。虽然不能靠它们发财，但是锁定利率，长期预期复利增值就绰绰有余，让你在资金稳健稳定基础上还能获得一笔不菲的预期收益。我们就一款款的介绍一下。

·第1个是万能账户，但稍微去网上搜索一下就能发现人见人踩！被踩的原因很简单，万能账户常常打着5%预期复利预期收益的名号，但是买完之后预期收益就急剧下降。

很多人才意识到自己买的产品保底预期收益低，主险预期收益差，掉了大坑。不过万能账户却深受从业人员的喜爱，原因就在于部分万能账户确确实实能做到保底预期收益3%，且现行结算利率接近预期5%的效果。只不过因为提成很低，所以很多人藏着掖着不肯推荐，然后成了内行人的自购产品。

普通人、要如何挑选到一款好的万能账户呢？我具体浓缩了几大标准，大家可以暂停截图按照这个标准去挑选。这里我再放上新的几十款万能账户，预期收益统计应该能帮你节省不少时间。

·第二个是增额终身寿，最近一两年极其火爆，就连严格挑剔的银行都成为了它的带货主力军。增额终身寿主打锁定终身利率，且好的产品能做到终身福利接近三点五的水平，所以就成为了替代定存的好的选择。不仅如此它还支持灵活领取，在规则范围内可以随意支取，没取完的钱还会继续。

按照三点五福利超值。在利率下行的大环境下，这种稳定性强还兼顾预期收益性和灵活性的产品实在不多见，可以用来替代手里稳健资产再合适不过。

·最后一个是商业养老年金，作为国家养老的三大支柱之一，它和社保退休金简直是孪生兄弟。但和社保养老金不同的是它存多少、领多少，钱什么时候领，完全是由你自己决定的。而社保不光存多少，你决定不了现在老龄化少子化现象。那么严重到退休以后统筹池子让你领到多少你更决定不了。

所以补充一个个人养老金账户就很有必要，从现在起定期存钱，未来退休后可以按月领钱，活到老领到老、领取到后期，甚至能做到4%以上预期复利收益。如果在你的理财计划中有为养老做考虑，商业养老金是合适的选择。

好的一口气讲了3款产品，我也来总结一下，如果是倾向于中期理财，那我更推荐你去购买万能账户。优点在于存取灵活，保证预期收益高，还有机会获得接近5%的现行预期收益。如果是中长期存款那就可以选择增额终身寿，他终身可以锁定接近三点五的福利收益。

但是注意因为是中长期理财，所以投进去的钱必须得是很长一段时间内用不上的。如果存了钱进去没几年又要取出来，到时候可就别哭着说亏了。

至于想要提升养老生活品质直接选择养老年金。有关今天视频中讲的3大品类，我全部都做了详细的产品对比和梳理，产品榜单也都整理好了，关于它们的收益、回本速度、加减保规则等等全部都做了标记。如果有兴趣购买或者正在挑选合适产品的朋友可以拿去参考参考。但是表格太大没办法在视频中完整的去展示了，需要的朋友点击下方按钮或者后台留言理财礼包就可以获得。

如果想要一对一定制理财规划也可以来找我，下期视频再见。

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