小额贷款公司东莞样本生存难壮大更难

小额贷款公司东莞样本：生存难 壮大更难

小额贷款公司东莞样本：生存难 壮大更难 更新时间：2010-12-18 7:54:23 　　12月14日下午，东莞市万江区万道路茶叶批发城里，卓瑞小额贷款公司大门紧闭，两道厚重的卷闸门被紧紧锁住，门上落满了灰尘。在卷闸门的缝隙里，还塞着一张物业公司的催款单。

隔壁的茶叶店老板告诉《华夏时报》记者，从10月初以后，卓瑞公司的大门就再也没有打开过。“听说是搬到东城去了，具体情况我们也不清楚。”他说。

不过，本报记者在卓瑞公司的网站上并未看到任何有关营业地址变更的说明。工商部门的登记资料里亦无相关记录。本报记者拨打其网站公布的电话，也同样无人接听。卓瑞公司是东莞也是广东全省第一批成立的小额贷款公司之一，如今距其成立之日不过一年半时间。

卓瑞公司人去楼空，反映的是东莞许多小额贷款公司的生存现状。在银行和地下钱庄的双重挤压之下，小额贷款公司本就赚钱不易，再加上税负沉重、资金短缺等因素，东莞的这些小额贷款公司大都是在勉强维持。

眼下，在小额贷款公司纷纷兴起的一年半以后，无论是小额贷款公司的支持者、政府还是小额贷款公司本身，都发现自己已经陷入了一个颇为尴尬的处境。

日子不好过

“广汇和东商是做得最好的，规模比较大，业务也做得比较好。”东莞市莞商小额贷款公司总经理杨世钧这样告诉本报记者。

杨世钧所说的广汇和东商，指的是东莞广汇科技小额贷款股份有限公司和东莞东商小额贷款股份有限公司，两者均是东莞最早成立的小额贷款公司，注册资本金达到最高上限的两个亿，而这正是杨世钧最为羡慕的。

“我们不能说做得很好，但日子还过得下去吧。”东商一名陈姓高管这样说。

在广汇，公司副总裁王圆圆掰着指头给本报记者算了一笔账：从去年3月成立至今，广汇累计放款8个多亿，收回6个多亿，目前尚有1.8亿没有收回。利率最高为月息1.6%，最低为0.8%，而利润则为5%稍高。“最多不超过6%。”王圆圆直言，这样的利润水平，远远没有达到预期。“股东是很不满意的。投资是为了追求利润，在东莞，很多投资的回报都高于这个水平。”她说。

杨世钧也向本报记者表示，王圆圆所说基本属实，“大家的情况都差不多，也就是这个数，基本上处于微利、薄利经营的状况。”东商上述高管也承认，他所在公司也是这种情况，“利润最高没有超过7%。”

在本报记者的采访中，有个别小额贷款公司的负责人一开始曾表示自己公司的经营还可以。对此，东莞市金融工作局局长叶浩鹏有些惊讶，“不可能吧？是他们自己说的？我们召集小额贷款公司负责人开过几次会。据他们反映，日子都不怎么好过。应该说，东莞的小额贷款公司目前是遇到了困难。”

带着镣铐舞蹈

为何仅仅过了一年多时间，当初曾像发现新大陆一般兴奋的小额贷款公司们，现在却开始叫苦连天呢？本报记者在采访中获悉，导致这一情况出现的一个重要的原因，就是银行和地下钱庄对小额贷款公司的双重挤压。

王圆圆多次遇到这样的事：一些面包店、糕点房的小老板们到公司要求贷款。而这样的情况，在广汇开业以来的一年多里，几乎每天都在发生。“我们面对的客户大多是微小企业，甚至是个体经营者，中型企业都很少，如果有，那也是临时性的借款。”

王圆圆认为，小额贷款公司是在银行和地下钱庄的夹击之下讨生活，这是小额贷款公司效益不好的一大原因。“效益好的，抵押物充足的，利润高的，银行都做了。”她还表示，“地下钱庄的利率达到月息3%，利润很高，可是你敢做吗？我也不敢做。”

在东莞，小额贷款公司还有一个一致的诉求：税负很重。杨世钧和上述东商高管一致认为，税负过重是小额贷款公司共同面临的一个问题。

杨世钧的说法，在广汇得到了证实。“今年从1月至9月，我们的办公、人力成本一共只有180多万元，而仅仅营业税就缴了84万元，企业所得税是290多万元，两项加在一起一共超过370万元。而我们去年3月份成立，到年底就已经缴了200万元的税。”王圆圆拿起案头的报表，一页一页地翻开，向记者核对。她也参加了东莞市金融局主持召开的那次会议。“开会的时候，他们就坐在我们旁边，大家遇到的困难是一样的。”她说。

在王圆圆看来，过重的税负并不是唯一的因素。由于缺乏有效的手段和方式，小额贷款公司关于客户的信息还比较闭塞，而这样的现实，也导致了小额贷款公司不敢放手开展业务。“很多客户的信息并不是很透明，我们没办法甄别。”对此，王圆圆显得有些无奈。

“现在小额贷款公司的发展确实遇到了一些问题，这些因素也并不是问题的全部原因。”叶浩鹏并不讳言，小额贷款公司目前遇到的问题，有点“带着镣铐舞蹈”的意味。

据叶浩鹏介绍，按照相关规定，小额贷款公司的最高注册资本金是两个亿，而且贷款的总额不能超过其注册资本金的总量。这样的资本金规模远远满足不了市场的需求，从而导致小额贷款公司资金告罄之后出现难以为继的尴尬局面。“资金用完了，这些小额贷款公司还能做什么呢？”他说。

事实上，在东莞，也并不是每家小额贷款公司的注册资本金都能达到两个亿。据杨世钧介绍，东莞第一批和第二批成立的小额贷款公司中，除了广汇和东商注册资本金为两亿之外，其他的小额贷款公司注册资本金都是1个亿。“信贷规模太小，资金缺乏，是我们共同存在的难题。”杨世钧说。

“在总体利润不高的情况下，通过做大规模来扩大利润，是比较可行的办法。”但现实是，通过增资扩股的方式，扩大资金规模，目前又面临着不可逾越的政策障碍。

不仅如此。贷款最高额度的限制，是套在小额贷款公司身上的另外一重镣铐。按规定，小额贷款公司单次最高贷款额度不能超过500万元。在叶浩鹏看来，以东莞经济的发展程度，这样的贷款额度，仍然有些偏小。

此外，小额贷款公司所面临的风险，也不容小觑。叶浩鹏说，小额贷款公司的客户风险度高，基本上都是难以在银行得到贷款。“小额贷款公司的风险不是一两年就能浮现出来的，可能在三四年以后才会爆发。”他说。

政府出手扶持

不过，令小额贷款公司的负责人们感到欣慰的是，政府方面显然也已经意识到了这些问题，并已开始着手准备解决。前段时间，东莞市有关领导和主管部门已经表态，由政府拿出部分资金，设立风险防范基金。“不过，目前还没有落实下来，可能需要一段时间吧。”他说。

东商上述高管则透露，东莞市政府早前已经出台了补贴政策，即小额贷款公司向政府扶持的客户发放贷款，可以得到政府一定额度的补贴。“不过到目前为止，我们还没有遇到过这样的客户。”对此，他显得有些遗憾。

针对小额贷款公司遇到的种种困难，刚刚由金融办升格而来的东莞市金融工作局也并没有闲着。“我们也希望小额贷款公司能充实资本金，健康稳妥地发展。”叶浩鹏介绍，东莞市通过积极争取，已将最高注册资本金提高到3亿元。此外，小额贷款公司还可以向银行融资，最高额度可以达到其注册资本金的50%。

这一次，备受艳羡的广汇，又一次抢得了头筹。“我们马上准备融资4500万元，国家开发银行已经和我们签了合同，马上就要放款。”王圆圆说，贷款利率和商业银行执行同一标准，在此基础上上浮10%。

今年10月初，有消息称东莞市计划明年全市小额贷款公司发展到20家。叶浩鹏告诉本报记者，此前媒体所称的20家其实是不准确的，“确切地说是16家左右。”他透露，按广东省的计划，是全省每县设立一家小额贷款公司，而东莞不设县，但32个乡镇中，有许多经济总量已经接近或超过内地的地级市，经过争取，最终得到了16个指标。

“小额贷款公司多多少少跟以前所说的地下钱庄、高利贷存在联系，现在政府放开了，我们希望能通过其发挥一些作用。”叶浩鹏对于东莞准备通过小额贷款公司“收编”地下钱庄的说法并不讳言。不过，要想实现这一目标，必须要解决这些小额贷款公司所面临的问题。

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