引言

中国人居安思危的意识非常强烈，所以哪怕手里有了闲钱也不会肆意挥霍，而是会把钱存起来，以备不时之需。所以中国的人民币存款金额非常高，截止到2021年，数量高达220.92万亿元。

但是大家可能都不会想到，中国的负债总额同样也很高，已经超过200万亿元。那么为什么中国的负债总额会如此之高呢？其实这种现象背后的原因是越来越多的人开始有了提前消费的意识，尤其年轻人更是提前消费的中坚力量。

从有关数据中可以得知，目前国内45%左右的年轻人都陷入了提前消费的怪圈，所以负债明显增加了。其实，我们并不难理解现在的年轻人使用超前消费的原因。比如这个月想买一件自己喜欢的东西，但是却刚好把手里的工资花完了。

他们就会选择先把东西给买了，等到下个月再付款。这样的情况发生的多了，大家就不可避免地发生了透支消费的情况。为了能够及时把欠款还上。很多人只能选择以贷还贷，去别的平台上借钱或者使用信用卡来还上欠下的这笔债务。

截止到2021年的第一季度，我国发行的信用卡总数为7.84亿张，比去年的第一季度上涨了0.85%。也就是说，中国每两个人里就会有一个人持有信用卡。

对不少陷入还债风波当中的年轻人而言，信用卡就是他们可以以贷养贷的保障，以后继续努力工作，按时把欠的钱还上，就不会存在太大的问题了。

但这只是大家理想中的状态，当他们习惯了提前消费这种模式后，就没有办法再过没钱的日子了。所以不少人即便申请了信用卡，也没有还上以前的欠款，还把信用卡给刷爆了，这就导致了大家欠的钱越来越多，信用卡还款也不得不逾期。

央行发布的数据中，直到去年末，中国信用卡逾期半年还没有归还的数额达到了838.64亿元。为了解决这种状况，央行开始采取措施来整顿市场了。

一、 不再限制透支利率

在2020年的12月31日，央行下达了关于改革信用卡透支利率的有关通知，明确表示不再限制透支利率。之前的透支利率是非常严格的，透支利率上限是日利率的5%，而透支利率下限则是上限的0.7倍。如果按照这样的利率计算，年化利率会在18.25%左右。

但是银行贷款的利率是4.35%，两者相差了四倍左右，长此以往是会出现问题的。如今不再限制透支利率，具体数值可以由用户和银行统一协商，对于那些经常信用卡逾期的人来说当然是一个利好的消息了。

也是因为透支利率可以由银行和用户商议决定，银行之间对信用卡用户的争夺也加剧了。不少银行为了抢占市场会在透支利率上苦下功夫，同时它们还会采取措施抑制其它贷款平台的发展。

二、银行需要公示透支利率

中国人民银行还规定了国内的各个银行必须将透支利率公开，也就是说以后各大银行除了要公开日利率之外，还需要公开透支利率，这样能够帮助客户更加充分的了解信用卡业务。对于那些并不了解银行业务的客户来说，这一点是至关重要的。

因为以前银行基本上只公布日利率是多少，不涉及透支利率，所以很多用户都觉得透支信用卡并没有什么太大的问题。但是，后来却发现日利率看起来不算高，实际应用却是相当高的。

银行如果公开透支利率的话，那些有提前消费观念的人就都会明白随便透支带来的后果是什么了。央行这两项新规定会给信用卡使用带来什么影响呢？有关专家认为，以后信用卡的透支利率大概会有逐步下降的趋势。

因为各大银行都会通过降低透支利率的方式来吸引客户，这样可以有利于银行的发展。而对于那些使用信用卡的用户来说，两项新规其实都是有好处的，一方面可以降低逾期还款金额，一方面还可以有效控制毫无节制的提前消费行为。

结语

对于普通人而言，我们不应该把信用卡当作自己没钱的备用选择，而是应该把信用卡当作一种应急手段。不要养成一花钱就使用信用卡的习惯，这样只会让消费更加毫无节制，如果一直这样下去，很可能会对钱失去了概念，只会给自己带来恶劣的影响。

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